Bir Ebeveyn Özel Sigortalı, Biri Yasal Sigortalıysa: Çocukları Hangisi Kapsıyor?

Resmi Kural

Münih’te özel sigorta (PKV) ile yasal sigorta (GKV) arasında bölünmüş evli çiftler için, çocuklarının yasal sigortalı ebeveynin ücretsiz aile kapsamasında kalıp kalamayacağına belirli bir hukuki test karar veriyor, ve bu, dolaşan kısaltılmış versiyondan daha bağışlayıcı.

Almanya’nın Sosyal Kanunlar Kitabı V’in (SGB V) 10. maddesi, yaygın olarak Höherverdienenden-Regel (yüksek kazanan kuralı) diye adlandırılan şeyi belirliyor. Bir çocuk, ücretsiz GKV aile kapsamasından sadece iki belirli şart aynı anda doğru olduğunda dışlanıyor, tek biri değil.

Dışlamanın gerçekten uygulanması için iki şartın birlikte gerçekleşmesi gerekiyor. Özel sigortalı ebeveynin yasal sigortalı ebeveynden düzenli olarak daha fazla kazanması gerekiyor, VE aynı ebeveynin gelirinin yıllık gelir eşiğinin (Jahresarbeitsentgeltgrenze) on ikide birini düzenli olarak aşması gerekiyor, bu da 2026’daki 77.400 Euro’luk yıllık rakama göre aylık 6.450 Euro’ya denk geliyor. Eşinden daha fazla kazanan ama bu aylık rakamın altında kalan özel sigortalı bir ebeveyn dışlamayı tetiklemiyor. Bu gelir seviyesinin üzerinde olan ama gerçekte yasal sigortalı eşinden daha az kazanan bir özel sigortalı ebeveyn de tetiklemiyor. Sadece ikisinin birleşimi ücretsiz kapsamanın kapısını kapatıyor.

Bu belirli mekanizma eşler ve resmi kayıtlı partnerler etrafında yazılmış. Evli olmayan çiftler için, burada anlatılan gelir karşılaştırma testi aynı şekilde uygulanmıyor, ve hangi ebeveynin sigortasının ortak bir çocuğu kapsadığı, gelirleri karşılaştırmaktan çok velayet ve ikamet düzenlemelerine bağlı olma eğiliminde. Evli değilseniz, bu, evli-çift kuralının uygulandığını ya da uygulanmadığını varsaymak yerine doğrudan Krankenkasse’nizle doğrulamaya değer bir şey.

İki şart da sağlanır ve çocuk dışlanırsa, bir çıkmaz sokak değil, iki gerçek yol var. Çocuk kendi PKV sözleşmesini alabilir, kendi primi olan ayrı bir poliçe, genelde bir yetişkinin priminden daha düşük ama yine de gerçek, sürekli bir maliyet. Ya da çocuk yasal sistemin gönüllü üyesi olabilir, bu ücretsiz aile ortak sigortasından farklı, kendi katkısıyla geliyor, aylık kabaca 210 ila 230 Euro olarak belirtiliyor.

Standart bir işveren katkısı, özellikle PKV yolunu anlamlı şekilde dengeleyebilir. Section 257 SGB V kapsamında, yüksek kazanan ebeveyn normal bir çalışansa (serbest meslek değil, memur değil, onlar bunun yerine ayrı bir Beihilfe geri ödeme sistemine sahip) ve yıllık gelir eşiğinin üzerinde kazanıp kendisi de tamamen özel sigortalıysa, işvereni ailenin birleşik özel sigorta primlerinin %50’sine kadarını karşılıyor. 2026 için, bu katkı aylık 508,59 Euro sağlık kapsaması ve 104,63 Euro uzun süreli bakım kapsamasıyla sınırlı, çocuk başına değil ailenin tamamı için, bu da katkının gerçekte ne kadarını karşılayacağını tahmin ederken önemli.

Gerçek Hayattan

Özellikle göçmen ve uluslararası aileler için yazılmış rehberler, bunu Alman sağlık sigortasının en tutarlı şekilde kafa karıştıran köşelerinden biri olarak tanımlıyor, ve özellikle kafa karışıklığının kuralın kendisiyle ilgili olmadığını, net açıklandığında, insanların çoğunun sadece sıkıştırılmış versiyonunu duyduğunu belirtiyor: “yüksek kazanan çocukları kapsar.” Bu kısaltma asıl gelir eşiğini tamamen atlıyor, ki bu tam olarak rahatça ama çok da dramatik olmayan bir farkla daha fazla kazanan PKV ebeveynine sahip Münih’teki bir ailenin bu konuda hiç endişelenmesine gerek olup olmadığını belirleyen detay.

Tekrar tekrar ortaya çıkan diğer nokta zamanlama: bunu bir doğum kaydı son tarihinin telaşı sırasında değil, bir çocuk doğmadan ya da bir ailenin sigorta durumu değişmeden önce çözmeye değer. Münih’in uluslararası, sıklıkla iki kariyerli aileleri tam olarak bir eşin şirket özel sigorta planında diğerinin yasal kapsamada olma ihtimalinin en yüksek olduğu nüfus olduğundan, bu belirli soru burada ulusal ortalamaların işaret ettiğinden daha sık gündeme geliyor.

Adım Adım

1. Hukuken evli ya da resmi kayıtlı bir partnerlik içinde olup olmadığınızı doğrulayın. Höherverdienenden-Regel’in gelir karşılaştırma testi özellikle bu statü etrafında kurulu, evli olmayan çiftler geçerli kuralı doğrudan Krankenkasse ile doğrulamalı.
2. İki ebeveynin de düzenli gelirini karşılaştırın, sadece tek bir ayın anlık görüntüsünü değil. Kural, özel sigortalı ebeveynin düzenli olarak ne kazandığına bakıyor, tek seferlik bir prim ya da olağandışı bir aya değil.
3. PKV ebeveyninin gelirini özellikle 2026 için aylık 6.450 Euro’ya karşı kontrol edin, dışlamanın uygulanması için her iki şartın, yüksek kazanan olmak ve eşiğin üzerinde olmak, birlikte doğru olması gerekiyor.
4. İki şart da sağlanırsa, çocuğun kendi PKV sözleşmesini gönüllü GKV üyeliğine karşı karşılaştırın, birinin otomatik olarak daha ucuz olduğunu varsaymak yerine, gerçek teklifler sigortacıya ve çocuğun özel durumuna göre değişiyor.
5. Çocuk için PKV düşünüyorsanız, yüksek kazanan ebeveynin istihdam durumunun Section 257 SGB V katkısına uygun olup olmadığını kontrol edin, tüm primin cepten çıkacağını varsaymadan önce.
6. Bunu bir doğum ya da sigorta değişikliğinden çok önce çözün, yenidoğan kaydı gibi ilgisiz bir son tarih sırasında değil, çünkü iki süreç ayrı saatlerde işliyor.