Mietkautionskonto во Франкфурте: почему Sparkasse и Volksbank предлагают не одно и то же
Немецкий арендный залог, Mietkaution, по закону не может находиться на собственном счете вашего арендодателя. Раздел 551 BGB ограничивает его тремя чистыми холодными месячными арендными платами и позволяет вносить его тремя равными ежемесячными взносами, а деньги все это время должны храниться отдельно от собственных финансов арендодателя. Во Франкфурте то, как на самом деле работает это разделение, сильно зависит от того, в какой банк вы обратитесь. Собственный флагманский продукт Frankfurter Sparkasse, Mietkaution Privat, это вообще не заблокированный сберегательный счет, а поручительство, оформляемое через SV SparkassenVersicherung и администрируемое Deutsche Kautionskasse AG, оформляется онлайн примерно за 24 часа, так что никакие ваши наличные не замораживаются на время аренды. Frankfurter Volksbank Rhein-Main, напротив, идет более традиционным путем: доверительный Kautionskonto, который открывает ваш арендодатель, а не вы, финансируемый вашим переводом, и требует личной встречи с присутствием вашего арендодателя, наряду с собственной Mietkautionsbürgschaft, если вы предпочитаете платить годовую премию, а не замораживать единую сумму. Один нюанс, который франкфуртский арендатор не может просто предполагать: Amtsgericht Frankfurt am Main постановил 25 апреля 2024 года (дело 33067 C 42/23), что существующий мандат SEPA-прямого дебета, покрывающий вашу ежемесячную аренду, не распространяется автоматически на залог, если ваш договор аренды требует перевода залога напрямую на отдельный счет, поэтому ожидание, что арендодатель соберет его так же, как собирает аренду, может поставить вас в положение просрочки. Если спор когда-либо дойдет до этого, собственный Amt für Wohnungswesen Франкфурта предлагает бесплатную консультацию по арендному праву, хотя только для жителей с чистым доходом не выше 2 150 евро для главы домохозяйства плюс 650 евро на каждого дополнительного члена.
Официальное правило
Немецкий арендный залог это не то, что арендодатель может свободно держать на собственном счете. Согласно § 551 BGB, Mietkaution для жилой аренды ограничен тремя чистыми холодными месячными арендными платами, может выплачиваться тремя равными ежемесячными взносами вместо единовременной суммы, и все это время должен храниться отдельно от собственных финансов арендодателя, принося стандартные сберегательные проценты, которые принадлежат вам. Ничто из этого не меняется от города к городу. Что меняется во Франкфурте, так это то, с каким банком вы на самом деле имеете дело, а два крупнейших местных имени предлагают вовсе не один и тот же продукт.
Собственный флагманский продукт Frankfurter Sparkasse ведет с поручительством, а не со сберегательным счетом. Mietkaution Privat построен через SV SparkassenVersicherung, а Deutsche Kautionskasse AG администрирует сопутствующий документооборот. Вы подаете заявку онлайн, одобрение обычно занимает около 24 часов, и никакие ваши наличные никогда не замораживаются, вместо этого поручитель покрывает обязательство по залогу перед вашим арендодателем. Это действительно другая отправная точка по сравнению с классическим финансируемым арендатором заблокированным счетом, который большинство новоприбывших ожидает, услышав «Mietkautionskonto».
Frankfurter Volksbank Rhein-Main, напротив, по-прежнему использует традиционную структуру доверительного счета. На собственной странице Mietkaution банка описывается отдельный счет, открываемый вашим арендодателем, функционирующий как доверительный счет, где «арендодатель управляет деньгами исключительно в пользу своего арендатора», юридически отделенный от его личного имущества. Для оформления требуется личная встреча, и ваш арендодатель должен присутствовать вместе с вами, поскольку счет открывается на его имя. На той же странице предлагается и собственная Mietkautionsbürgschaft, так что если вы предпочитаете платить годовую премию, а не переводить единую сумму, эта альтернатива тоже здесь есть.
| Банк | Продукт по умолчанию | Как это работает |
|---|---|---|
| Frankfurter Sparkasse | Mietkaution Privat | Поручительство через SV SparkassenVersicherung, оформляется онлайн, наличные не замораживаются |
| Frankfurter Volksbank | Доверительный Kautionskonto | Счет открывает арендодатель, нужна совместная встреча, арендатор финансирует счет |
| Frankfurter Volksbank (альтернатива) | Mietkautionsbürgschaft | Поручительство с годовой премией, единая сумма не требуется |
Нюанс, который сбивает с толку тех, кто предполагает слишком многое: Amtsgericht Frankfurt am Main постановил 25 апреля 2024 года, по делу 33067 C 42/23, что мандат SEPA-прямого дебета, который вы уже дали своему арендодателю на ежемесячную аренду, не распространяется автоматически на залог, если ваш договор аренды требует перевода залога напрямую на отдельный счет. Проще говоря, если ваша аренда собирается через Lastschrift, нельзя предполагать, что залог последует тем же путем. Ожидание списания, которое не придет, может поставить вас в просрочку по самому залогу, с теми же последствиями, что и при простой неуплате, даже если никто не собирался ничего удерживать.
Фото: Jakub Zerdzicki, Pexels
Если разногласие по любому из этого действительно перерастет в конфликт, во Франкфурте есть бесплатный местный ресурс, прежде чем платить за юридическую помощь. Собственный Amt für Wohnungswesen города предоставляет услугу Mietrechtliche Beratung, охватывающую конкретно вопросы залога, доступную по телефону 069/212-34711. Она открыта только жителям с чистым доходом ниже определенного порога, 2 150 евро для главы домохозяйства плюс 650 евро на каждого дополнительного человека, так что она подходит не всем, но для тех, кто ниже порога, это действительно бесплатная первая остановка перед членством в Mieterverein или юристом по Mietrecht.
Amt für Wohnungswesen (Mietrechtliche Beratung): Adickesallee 67/69, 60322 Frankfurt am Main, телефон 069/212-34711. Бесплатная консультация ограничена по доходу, уточните свое право на нее перед записью.
Что говорят реальные люди
Новоприбывшие, сравнивающие два крупных региональных банка Франкфурта, описывают настоящее удивление тем, насколько по-разному они устроены, ожидая единого стандартного «залогового счета» и вместо этого обнаруживая, что один банк продвигает продукт-поручительство онлайн, а другой настаивает на совместной встрече в отделении с арендодателем. Практический совет, который повторяется снова и снова, это спросить напрямую, какую структуру на самом деле ожидает конкретное отделение или арендодатель, прежде чем предполагать, что рекламируемый флагманский продукт любого банка единственный доступный вариант.
Нюанс с прямым дебетом тоже чаще, чем ожидают новоприбывшие, всплывает в обсуждениях арендаторов, обычно преподносится как урок, выученный на собственном опыте: несколько человек описывают, как предполагали, что существующий Lastschrift на аренду просто расширится и покроет и залог, только чтобы позже обнаружить, что этого не произошло, и что именно этот пробел стал реальным предметом спора, а не какое-либо разногласие о самом факте задолженности.
Шаг за шагом
- Проверьте договор аренды на предмет точной названной структуры залога, Verpfändungserklärung, счет со Sperrvermerk, или поручительство/Bürgschaft, прежде чем предполагать, что применим продукт какого-то одного банка.
- Если хотите избежать замораживания наличных, узнайте про Mietkaution Privat от Frankfurter Sparkasse, оформляется онлайн через SV SparkassenVersicherung, визит в отделение не требуется.
- Если предпочитаете традиционный счет, свяжитесь с Frankfurter Volksbank Rhein-Main и назначьте совместную встречу с арендодателем, поскольку счет открывается на его имя.
- Не предполагайте, что существующий мандат прямого дебета на аренду покрывает ваш залог. Если договор аренды требует отдельного перевода, сделайте его сами к согласованной дате.
- Подтвердите структуру залога письменно с арендодателем, прежде чем переводить что-либо или подписывать соглашение о поручительстве.
- Если возникнет спор, а ваш доход ниже порога, обратитесь в Amt für Wohnungswesen Франкфурта по телефону 069/212-34711 за бесплатной консультацией по арендному праву, прежде чем нанимать юриста.
Примечание о достоверности
Эта страница объясняет общую правовую основу арендных залогов в Германии наряду с франкфуртскими банковскими продуктами и местным судебным решением, но это не юридическая консультация, а условия зависят от вашего собственного договора аренды и выбранного поставщика. Для вашей конкретной аренды подтвердите структуру залога напрямую с арендодателем и банком, или обратитесь в Amt für Wohnungswesen Франкфурта, если вы соответствуете критериям для его бесплатной консультационной услуги.
Частые вопросы и типичные ошибки
Предлагает ли Frankfurter Sparkasse вообще обычный заблокированный залоговый счет, или только продукт-поручительство?
Собственный рекламируемый продукт Frankfurter Sparkasse, Mietkaution Privat, построен и администрируется как поручительство, а не как сберегательный счет, который вы финансируете сами. Он работает через SV SparkassenVersicherung, а Deutsche Kautionskasse AG занимается сопутствующим документооборотом, и вся система рассчитана на оформление онлайн, а не в отделении. Если вам конкретно нужен традиционный заблокированный Sparbuch или Kautionskonto, спросите об этом напрямую в своем отделении Frankfurter Sparkasse, поскольку продукты на уровне отделения могут отличаться от того, что рекламируется как флагманский вариант, или сравните с Frankfurter Volksbank, которая как раз и предлагает классическую структуру счета.
Почему мой арендодатель должен присутствовать на встрече для оформления Kautionskonto в Frankfurter Volksbank?
Потому что в этой структуре сам счет открывает арендодатель, а не вы, как доверительный счет, который по закону отделяет ваш залог от его собственных финансов, пока он управляет им в вашу пользу. Поскольку счет открывается на имя арендодателя, банку нужно, чтобы вы оба присутствовали для правильного оформления и установления того, кому залог принадлежит по закону. Если ни один из вас не может организовать совместный визит в отделение, спросите, подойдет ли доверенность или структура другого франкфуртского банка, открываемая арендатором.
Мой арендодатель уже собирает мою аренду через прямой дебет. Может ли он просто добавить туда и залог?
Не автоматически, и франкфуртский суд подтвердил это напрямую. Amtsgericht Frankfurt am Main постановил 25 апреля 2024 года (дело 33067 C 42/23), что мандат SEPA-прямого дебета, покрывающий ежемесячную аренду, не распространяется на залог, если договор аренды указывает, что сам залог должен быть переведен напрямую на отдельный счет. Если вы предполагаете, что арендодатель просто соберет его так же, как собирает аренду, и не переводите его сами к согласованной дате, вы можете оказаться в просрочке по залогу, с реальными последствиями, даже если вы никогда не отказывались платить. Проверьте точную формулировку своего договора аренды и переведите залог сами, если это требуется по договору.
Действительно ли Mietkautionsbürgschaft от банка дешевле наличного счета в долгосрочной перспективе?
Это зависит от ваших собственных цифр, а не является универсально верным в ту или иную сторону. Bürgschaft, будь то поручительство от Frankfurter Sparkasse через SV или собственная версия Frankfurter Volksbank, позволяет избежать замораживания единой суммы наличных на весь срок проживания, что важно, если эти деньги иначе просто лежали бы без дела, или если крупный переезд уже сильно ударил по финансам. Но она сопровождается постоянной премией на весь срок аренды, и, в отличие от наличного счета, эту премию вы не получаете обратно в конце. Прикиньте примерно, сколько лет вы планируете оставаться, прежде чем предполагать, что вариант с поручительством выгоднее.
Где во Франкфурте можно получить бесплатную помощь, если спор с арендодателем по залогу действительно произойдет?
Собственный Amt für Wohnungswesen города Франкфурта предоставляет бесплатную услугу Mietrechtliche Beratung, охватывающую вопросы залога, доступную по телефону 069/212-34711 из офиса на Adickesallee 67/69. Она доступна только жителям, чей чистый доход не превышает 2 150 евро для главы домохозяйства плюс 650 евро на каждого дополнительного члена домохозяйства, так что сначала проверьте свое право на нее. Выше этого порога обычный следующий шаг это членство в Mieterverein или юрист, специализирующийся на Mietrecht.