Відкриття банківського рахунку для дитини: правила щодо віку, які мають підписати обоє батьків
За згодою батьків дитина може мати власний банківський рахунок (Kinderkonto чи Taschengeldkonto) вже з 7 років, а деякі банки пропонують рахунки, спеціально орієнтовані на молодь, з 11 років, знову ж таки за обов'язкової згоди батьків. Без жодної згоди батьків мінімальний вік становить 18 років. Сама згода має реальну процедурну вимогу, якої більшість батьків-новоприбулих не очікують: зазвичай обоє батьків мають підписати заяву на відкриття рахунку, і обоє зберігають повноваження та доступ до рахунку, доки дитині не виповниться 18 років, це не формальність, яку може пропустити будь-хто з батьків. Якщо лише один з батьків має одноосібну опіку, достатньо одного підпису. Вам знадобиться власний податковий ідентифікаційний номер (Steuer-ID) дитини поряд із номерами батьків, а також посвідчення особи, Personalausweis, паспорт чи свідоцтво про народження для дитини, і стандартні документи, що посвідчують особу, для батьків. Коли дитині виповнюється 18 років, вона отримує повну дієздатність і більше не потребує згоди чи участі батьків у будь-чому, що стосується рахунку.
Офіційне правило
Відкриття банківського рахунку для дитини в Німеччині передбачає реальну вікову структуру та вимогу щодо підпису, яка застає зненацька багатьох батьків-новоприбулих, здебільшого тому, що вона вимагає більше координації між батьками, ніж вони спершу очікують.
За згодою батьків дитина може мати власний рахунок уже з 7 років. Це зазвичай називають Kinderkonto чи Taschengeldkonto, і деякі банки спеціально розробляють та просувають Jugendkonto (молодіжні рахунки) з функціями, орієнтованими на трохи старших дітей, часто починаючи приблизно з 11 років, все ще вимагаючи згоди батьків і на цьому етапі. Без жодної участі батьків узагалі юридичний мінімальний вік для самостійного відкриття банківського рахунку становить 18 років.
| Ситуація | Мінімальний вік |
|---|---|
| За згодою батьків (Kinderkonto/Taschengeldkonto) | 7 |
| Молодіжно орієнтовані рахунки деяких банків, все ще за згоди батьків | ~11 |
| Без жодної згоди батьків | 18 |
Вимога щодо згоди має реальну процедурну деталь, яку варто знати до початку: зазвичай недостатньо, щоб підписав лише один з батьків. Зазвичай обоє батьків мають підписати заяву на відкриття рахунку, і обоє зберігають повноваження та права доступу до рахунку, доки дитині не виповниться 18 років, це стандартна структура, яка застосовується незалежно від того, чи живуть батьки разом. Єдиний чіткий виняток: якщо один з батьків має одноосібну опіку, достатньо підпису лише цього одного з батьків.
Необхідна документація проста, але її варто зібрати заздалегідь. Вам знадобиться заповнена та підписана заява на відкриття рахунку, власний Steuer-ID дитини, а також батьків, і посвідчення особи, Personalausweis, паспорт чи свідоцтво про народження для дитини, поряд зі стандартними документами, що посвідчують особу, для батьків.
18-річчя одразу змінює всю правову структуру рахунку. У цей момент настає повна дієздатність, а це означає, що вже доросла дитина більше не потребує згоди батьків чи підпису для будь-чого, пов’язаного з рахунком, відкриваючи, змінюючи чи закриваючи його повністю самостійно. Повноваження батьків щодо рахунку, які існували саме через неповнолітній статус дитини, закінчуються в той самий момент, це не було окремим постійним правом батьків, воно було безпосередньо пов’язане з тим, що дитині ще не виповнилося 18 років.
Що кажуть реальні люди
Батьки, які відкривають перший банківський рахунок для дитини, послідовно описують здивування тим, що обоє батьків мають підписати заяву, навіть у ситуаціях загалом кооперативного спільного виховання, і практична порада, яка постійно повторюється, це узгодити обидва підписи ще до відвідування банку, а не припускати, що прийти одному з батьків буде достатньо.
Віковий поріг у 7 років для справжнього Kinderkonto дивує деяких батьків-новоприбулих, які припускали набагато пізніший початковий вік, дехто описує приємне здивування тим, наскільки рано існують реальні, легітимні банківські можливості для навчання управлінню грошима, щойно вони зрозуміли справжнє вікове правило, а не припускали, що воно збігається зі звичками з іншої країни.
Крок за кроком
- Звірте вік вашої дитини з реальними пороговими значеннями: 7 років за згоди батьків для базового Kinderkonto, проти 18 років для повної самостійної дієздатності.
- Зберіть підписи обох батьків на заяві про відкриття рахунку, якщо тільки один з батьків не має одноосібної опіки, у такому разі достатньо одного підпису.
- Заздалегідь зберіть необхідну документацію: власний Steuer-ID дитини, Steuer-ID обох батьків та посвідчення особи для всіх учасників.
- Якщо вашій дитині приблизно 11 років чи більше, спитайте окремо про варіанти Jugendkonto, деякі банки пропонують функції, краще пристосовані до цього вікового діапазону, все ще з такою самою структурою згоди батьків.
- Знайте, що доступ і повноваження батьків до рахунку автоматично закінчуються, коли дитині виповнюється 18 років, плануйте цей перехід, а не сприймайте його як несподіванку.
Примітка про відповідність
Ця сторінка пояснює загальну структуру щодо віку та згоди для відкриття дитячого банківського рахунку в Німеччині, але конкретна політика банків та необхідна документація можуть відрізнятися. Для вашої конкретної ситуації підтвердьте актуальні вимоги безпосередньо в обраному вами банку.
Часті запитання та типові помилки
Ми у розлученні, але маємо спільну опіку. Чи справді потрібно підписувати обом, чи може впоратися хтось один?
За спільної опіки зазвичай обоє батьків мають підписати заяву на відкриття рахунку, і обоє зберігають повноваження та доступ до рахунку, доки дитині не виповниться 18 років, це стандартне правило незалежно від того, чи живуть батьки разом. Виняток з одним підписом стосується саме випадків одноосібної опіки, а не спільної опіки з окремими домогосподарствами, тож розраховуйте, що знадобляться обидва підписи, навіть якщо координація цього потребує додаткових зусиль.
Нашій дитині 9 років, і вона хоче власний рахунок. Це справді можливо, чи треба чекати, доки вона стане старшою?
Це справді можливо вже зараз, за згодою батьків Kinderkonto (іноді званий Taschengeldkonto) можна відкрити з 7 років, тож 9-річна дитина повністю потрапляє в цей діапазон. З віком радше змінюється тип рахунку та доступні функції, деякі банки спеціально просувають Jugendkonto приблизно з 11 років з функціями, більш орієнтованими на молодь, але базовий юридичний мінімум за наявності згоди становить 7 років.
Що насправді зміниться для рахунку, коли нашій дитині виповниться 18 років?
У 18 років настає повна дієздатність, а це означає, що вашій дитині більше не потрібна ваша згода чи підпис для будь-чого, пов'язаного з рахунком, вона може відкривати, змінювати чи закривати рахунки повністю самостійно з цього моменту. Повноваження та доступ батьків до рахунку, які існували саме тому, що дитина була неповнолітньою, також закінчуються в цей момент, оскільки вони були пов'язані з правовим статусом дитини, а не були окремим постійним правом батьків.